Uzmanlar, Seri I tahvillerle ilgili üç zor soruyu yanıtlıyor

Enflasyona karşı korumalı ve neredeyse risksiz bir varlık olan Seri I tahvillere olan talep, yatırımcıların yükselen fiyatlardan ve borsa oynaklığından korunma arayışıyla fırladı.

Hoşçakal Yıllık enflasyon Mayıs’ta %8,6 arttı – ABD Çalışma Bakanlığı’na göre kırk yıldan fazla bir sürenin en yüksek oranı – I tahvilleri şu anda ödüyor Ekim ayına kadar yıllık %9,62.

Bu, özellikle zor bir altı aydan sonra çekicidir. S&P 500Ocak ayından bu yana %20’den fazla düştü. 1970’den bu yana yıla en kötü altı aylık başlangıç.

“Kişisel Finans” bölümünden daha fazlası:
Hayatın farklı aşamalarında bir durgunluktan kurtulmak için ne kadar paraya ihtiyacınız var?
Bazı uzmanlar resesyonun yaklaştığını söylüyor. Portföy nasıl hazırlanır
“Çevrimiçi DMV’ye gitmek gibi”: Hazine Doğrudan aracılığıyla Seri I tahvilleri satın almak hakkında bilmeniz gerekenler

Gerçekten de, Hazine yetkililerine göre, I tahvilinin yıllık oranı Kasım ayında %7,12’ye sıçradığından, 24 Haziran’a kadar 1,85 milyon yeni tasarruf tahvili hesabı açıldı.

New York, Harrison’daki Rightirement Wealth Partners’ın ortak sahibi ve sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Birk Sestok, “I tahvilleri hem nakit rezervleri hem de yatırım portföyleri için harika” dedi.

ABD hükümetinin desteğiyle tahvillerin değerini kaybetmeyeceğim. Ve 12 ay boyunca paraya dokunmamak konusunda rahatsanız, mevcut oran diğer nakit rezerv seçeneklerini “tutacak” dedi.

Ancak, bu varlıklara yatırım yapmadan önce dikkate alınması gereken nüanslar vardır. İşte ilişkilerle ilgili en zor soruların bazılarının yanıtları.

1. Çalıştığım tahvillerin faiz oranı nasıl?

I tahvil getirileri iki bölümden oluşur: sabit oranlı ve tüketici fiyat endeksine göre altı ayda bir değişen değişken oran. ABD Hazine Bakanlığı, her yıl Mayıs ve Kasım aylarının ilk iş gününde yeni oranları açıklar.

Geçen yıl enflasyonun artmasıyla birlikte değişken oranlar Kasım ayında yıllık %7.12 birlikte Mayıs ayında %9,62. Ancak, ilk altı aylık fiyat aralığı satın alma tarihinize bağlıdır.

Örneğin, 1 Temmuz’da tahvil I satın aldıysanız, 31 Aralık 2022’ye kadar yıllık %9,62 faiz alacaksınız. Bundan sonra, Kasım ayında açıklanan yıllık oranı kazanmaya başlayacaksınız.

2. Tahvil faiz vergilerini nasıl öderim?

Tahvil faizi eyalet ve yerel ücretlerden muaf olsa da, yine de federal vergiler ödersiniz.

Faturayı kapatmak için iki seçenek vardır: her yıl vergi beyannamenizdeki faizi bildirin veya Tahvil I’in vadesi dolana kadar ödemeyi erteleyin.

Çoğu insan ertelerken, seçim birkaç faktöre bağlı, diye açıkladı Tommy Lucas, CFP ve Orlando, Florida’daki Moisand Fitzgerald Tamayo’da kayıtlı ajan.

Tüm bu kararlar, o yatırımın nihai hedefine geri döner.

Tommy Lucas

Mali müşavir Moisand Fitzgerald Tamayo

3. Ölürsem I-bağlantılarıma ne olacak?

oluşturduğunuzda Tahvil satın almak için doğrudan Hazine hesabı IYararlanıcının, yani ölürseniz malları kimin miras alacağının belirlenmesi olarak bilinen şeyi eklemek önemlidir.

Sestok, bu randevu olmadan, sevdiklerinizin I tahvili almalarının daha zor hale geldiğini ve I tahvilinin miktarına bağlı olarak veraset mahkemesinden geçmenin zaman ve masraf gerektirebileceğini açıkladı.

“Şahsen, önce müşterilerimin doğru yaptığından emin oluyorum” dedi ve faydalanıcıları öne eklemenin daha sonra baş ağrılarını nasıl önleyebileceğini açıkladı.

Ancak, bir hak sahibi olmadan bir hesap oluşturduysanız, aşağıdaki adımları izleyerek çevrimiçi olarak ekleyebilirsiniz. burada özetlenen HazineDirect’te. Destek ekibini sorularla arayabilirsiniz, ancak şu anda “normalden daha yüksek arama hacmi” yaşıyorlar. web sitesine göre.

Belirlenmiş bir lehtar ile, tahvil varisleri varlıklara sahip olmaya devam edebilir, onları nakde çevirebilir veya kendi adlarına yeniden ihraç edebilir. Maliye Bakanlığına göre.

Ölüm tarihine kadar tahakkuk eden faiz, asıl sahibinin nihai vergi beyannamesine veya mirasçının alacağına eklenebilir. Lucas, her iki durumda da, yararlanıcının faiz ertelemeye devam edip etmeyeceğine karar verebileceğini söyledi.

Leave a Comment

Share via
Copy link
Powered by Social Snap