Bazı uzmanlar resesyonun yaklaştığını söylüyor. Portföy nasıl hazırlanır

arka planmifoto | kaynak | Getty Resimleri

Aylarca süren borsa oynaklığı, hızla yükselen enflasyon ve yükselen faiz oranları, birçok yatırımcının bir durgunluğun gelip gelmediğini merak etmesine neden oldu.

Perşembe günü borsa yine düştü. S&P 500 kapatmak 1970’ten bu yana yıla en kötü altı aylık başlangıç. Genel olarak, yılın başından beri %20’den fazla azalmıştır. Dow Jones sanayi endeksi birlikte NASDAQ Kompozit 2022’nin başından bu yana önemli ölçüde azaldı ve sırasıyla %15’ten fazla ve neredeyse %30’a düştü.

Bu arada, Michigan Üniversitesi’nden bir rapora göre, ekonomiye yönelik tüketici tutumları keskin bir şekilde kötüleşti. Tüketici anketiHaziran ayında %14,4’lük bir düşüş ve rapor için rekor düşüklük gösteriyor.

“Kişisel Finans” bölümünden daha fazlası:
Enflasyon, Dört Temmuz kutlamalarını her zamankinden daha pahalı hale getiriyor
“Çevrimiçi DMV’ye gitmek gibi”: Seri I tahvilleri nasıl satın alınır
İşte enflasyonla, yükselen oranlarla ve kredinizle başa çıkmanın 3 yolu

Verilere göre, CFO’ların yaklaşık %68’i 2023’ün ilk yarısında bir durgunluk bekliyor. CNBC CFO araştırması. Ancak uzmanların tahminleri farklı ekonomik gerileme olasılığı.

Quincy, Massachusetts’teki PRW Wealth Management’ın ortağı olan sertifikalı finansal planlayıcı Elliot Herman, “Hepimiz piyasaların döngülerden geçtiğini anlıyoruz ve bir durgunluk, karşılaşabileceğimiz döngünün bir parçası” dedi.

Ancak, durgunluğun olup olmayacağını ve ne zaman olacağını kimse tahmin edemediğinden Herman, müşterilerini proaktif olmaya ve portföylerinin hazır olduğundan emin olmaya teşvik ediyor.

Portföyünüzü çeşitlendirin

Michigan, Dearborn’daki Thrive Retirement Specialists’in kurucusu ve başkanı Anthony Watson, olası bir ekonomik durgunluğa hazırlanmak için çeşitlendirmenin kritik önem taşıdığını söyledi.

Bireysel hisse senetleri yerine fonları seçerek şirkete özgü riski azaltabileceğinizi söylüyor, çünkü bir şirketin borsada işlem gören 4.000 diğer fonda başarısız olacağını hissetme olasılığınız daha düşük.

Değer stokları, durgunluk sırasında büyüme stoklarından daha iyi performans gösterme eğilimindedir.

Anthony Watson

Thrive Emeklilik Uzmanlarının Kurucusu ve Başkanı

Ortalamanın üzerinde getiri sağlaması beklenen büyüme hisse senetleri ile tipik olarak varlığın değerinden daha azıyla işlem gören değer hisse senetlerinin bir kombinasyonunu test etmeyi önerir.

Watson, “Değer stokları, durgunlukta büyüme stoklarından daha iyi performans gösterme eğilimindedir” dedi.

Uluslararası bir varlığın da önemli olduğunu ve birçok yatırımcının hisse yerleştirmek için yerli varlıkların %100’ünü kullanmadığını da sözlerine ekledi. ABD Federal Rezervi aktif olarak enflasyonla mücadele ederken, diğer merkez bankalarının stratejileri başka büyüme yörüngelerine yol açabilir.

Tahvil tahsisinizi yeniden düşünün

Piyasa faiz oranları ve tahvil fiyatları genellikle zıt yönlerde hareket etmek, Fed oranlarındaki artış tahvillerin değerinde düşüşe neden oldu. Referans 10 yıllık hazinetahvil fiyatları düştüğünde yükselen, 14 Haziran’da %3.48’i aştı11 yılın en yüksek getirisi.

Watson, düşen fiyatlara rağmen tahvillerin hala portföyünüzün önemli bir parçası olduğunu söyledi. Hisse senetleri bir durgunluk öncesinde keskin bir şekilde düşerse, faiz oranları da düşebilir ve tahvil fiyatlarının toparlanmasına izin verebilir ve bu da hisse senedi kayıplarını dengeleyebilir.

“Zamanla, bu olumsuz korelasyon ortaya çıkma eğilimindedir” dedi. “Günlük olması şart değil.”

Danışmanlar ayrıca bir tahvilin kupona, vadeye kalan süreye ve vade boyunca ödenen getiriye dayalı faiz oranı değişikliklerine duyarlılığını ölçen süreyi de dikkate alır. Genel olarak, bir tahvilin süresi ne kadar uzun olursa, artan faiz oranlarından etkilenme olasılığı o kadar yüksektir.

PRW Wealth Management’tan Herman, “Daha kısa vadeli, daha yüksek getirili tahviller artık cazip ve bu alanda sabit gelirimizi koruduk” dedi.

Tahmini nakit rezervleri

Yüksek enflasyon ve tasarruf hesaplarındaki düşük getiri ile nakit tutmak daha az çekici hale geldi. Yine de, emeklilerin hala nakit tampona ihtiyacı var olarak bilinen şeyden kaçınmak için geri izleme riski.

Portföyünüze uzun vadeli zarar verebileceğinden varlık satarken ve para çekerken dikkatli olmalısınız. Thrive Emeklilik Uzmanlarından Watson, “Emekli maaşınızı canlı canlı yiyip bitirecek olumsuz bir geri dönüş dizisinin avına böyle düşersiniz” dedi.

Ancak emekliler, ciddi zarar dönemlerinde, önemli bir nakit rezervi ve ev teminatlı bir kredi limitine erişim ile birikimlerini kullanabilirler.

Elbette, ihtiyaç duyulan tam miktar, aylık harcamalara ve Sosyal Güvenlik veya emekli maaşı gibi diğer gelir kaynaklarına bağlı olabilir.

[1945’ten2009’akadarortalamadurgunluk11aysürdüUlusal Ekonomik Araştırmalar Bürosu, ekonomik döngülerin resmi belgeleyicisi. Ancak gelecekteki durgunluğun daha uzun sürmeyeceğinin garantisi yok.

Massachusetts, Winchester’daki Green Bee Advisory’de CFP ve servet danışmanı Katherine Valega, nakit rezervlerinin “birikim aşamasında” yatırımcılar için de önemli olduğunu söylüyor.

Çoğu kişiden daha muhafazakar olma eğilimindeyim çünkü üç ila altı aylık acil durum harcamaları gördüm ve bunun yeterli olduğunu düşünmüyorum.

Ekaterina Valega

Green Bee Advisory’da Refah Danışmanı

Potansiyel işten çıkarmalara hazırlanmak için 12 ila 24 aylık tasarruf harcamalarını önererek, “İnsanların acil bir durum için yeterli birikime sahip olduklarından gerçekten emin olmaları gerekiyor” dedi.

“Birçok insandan daha muhafazakar olma eğilimindeyim” dedi ve daha geniş çapta duyurulan üç ila altı aylık harcama önerisine dikkat çekti. “Bence bu yeterli değil.”

Ekstra tasarrufla, faturaları karşılamak için ilk iş teklifinizi kabul etme baskısını hissetmek yerine, işinizi kaybettikten sonra bir sonraki kariyer hamlenizi planlamak için daha fazla zamanınız olacak.

“Acil durumlar için yeterli sıvı birikiminiz varsa, kendinize daha fazla seçenek sunarsınız” dedi.

Leave a Comment

Share via
Copy link
Powered by Social Snap